Retiro de CTS al 100%: hasta cuándo y qué cambia en 2027

Hasta el jueves 31 de diciembre de 2026 puedes retirar el 100% de tu CTS, con sus intereses, aunque sigas trabajando. Lo permite la Ley N.° 32322, e incluye el depósito de noviembre. Desde el 1 de enero de 2027 solo podrás retirar libremente una parte.

Quién puede retirarla

Quien tiene una cuenta CTS por trabajar en el régimen laboral privado. No hace falta haber dejado el trabajo ni dar un motivo.

Cómo se retira

Lo pides directamente en la entidad donde está tu CTS. Según la entidad, puedes hacerlo en una agencia con tu DNI, en la app, en la banca por internet o con transferencia a una cuenta a tu nombre en otra entidad. La ficha de cada cuenta en nuestra página de CTS dice cómo lo hace cada una.

Algunos consejos prácticos:

• No lo dejes para la última semana. Las agencias atienden menos días a fin de año, y una transferencia puede tardar.
• Espera a que llegue el depósito de noviembre si quieres retirarlo también. Tu empleador tenía plazo hasta el lunes 16 de noviembre.
• Si solo quieres sacar una parte, pregunta en tu entidad cómo lo maneja antes de pedirlo.
• Retirar no cambia tu entidad: el depósito de mayo de 2027 llegará a la misma cuenta, salvo que pidas un traslado.

Qué cambia desde 2027

Desde el 1 de enero de 2027, la ley permite retiros de libre disposición de hasta el 50%. El resto queda intangible hasta que dejes tu trabajo, salvo excepciones. Todavía no está precisado sobre qué monto se calcula ese 50%, ni cómo convive con la regla anterior, que permitía retirar lo que pasara de 4 sueldos. Hasta hoy no hay una ley que extienda el retiro total.

Hay dos casos en los que podrás seguir retirando todo:

• Si dejas de trabajar. Al cese puedes retirar el 100% en cualquier momento.
• Si tienes cáncer o una enfermedad terminal. Puedes retirar el 100% con sus intereses en cualquier momento, acreditándolo ante tu empleador (Decreto Supremo N.° 007-2025-TR). Este retiro no vence el 31 de diciembre.

¿Te conviene sacarla?

Depende de para qué la necesites. La CTS existe para ser tu respaldo si te quedas sin trabajo. Estas preguntas ayudan a decidir:

1. ¿Tienes un fondo de emergencia aparte? Si sacas la CTS y no tienes otro ahorro, quedas sin colchón si pierdes el empleo.
2. ¿Tienes deudas caras? Una tarjeta de crédito puede costarte varias veces lo que te paga la CTS. Compara la TCEA de tu deuda con la TREA de tu cuenta CTS.
3. ¿Dónde la pondrías? Si es para ahorrar, compara primero. En noviembre de 2026, las cuentas CTS que más pagan rinden más que las mejores cuentas de ahorro y plazos fijos a 1 año de nuestros rankings.
4. ¿La vas a necesitar en 2027? Lo que retires no vuelve a ser CTS, y desde 2027 solo podrás sacar una parte de lo que quede.

Si te quedas con la CTS pero tu cuenta paga poco, tienes otra opción: llevarla a una entidad que pague más, sin costo. Lo explicamos en la guía de la CTS de noviembre.

Impuestos y protecciones

• Impuestos: la CTS no paga impuesto a la renta y sus intereses están exonerados hasta el 31 de diciembre de 2026. Los depósitos, retiros y traslados de una cuenta CTS no pagan ITF.
• Al sacarla, deja de ser CTS. En tu cuenta de ahorros es dinero como cualquier otro: ya no tiene la intangibilidad de la CTS ni su protección frente a embargos. Si la dejas en una entidad miembro del Fondo de Seguro de Depósitos, sigue protegida hasta S/ 123,000.

Fuentes

• Ley N.° 32322, sobre la libre disposición de la CTS hasta el 31 de diciembre de 2026.
• Decreto Supremo N.° 007-2025-TR, que modifica el reglamento de la Ley de CTS: texto en El Peruano y nota del Ministerio de Trabajo sobre el retiro por cáncer o enfermedad terminal.
• Texto Único Ordenado de la Ley de CTS (Decreto Supremo N.° 001-97-TR).
• Notas de El Peruano (9 de noviembre de 2026) y Bloomberg Línea (13 de agosto de 2026) sobre lo que cambia en 2027.
• Formas de retiro de cada entidad: tarifarios y cartillas oficiales revisados para nuestro ranking de CTS.